le Migliori Senza Costi del 2024 #finsubitoagevolazioni

Le carte prepagate gratis sono sempre più diffuse, sia per la loro convenienza in termini economici sia perché, grazie alle nuove offerte, è possibile accedere a strumenti davvero efficienti con tutte le funzioni classiche di una carta a pagamento.

In più, molte alternative propongono funzioni aggiuntive che ricordano quelle dei conti correnti, come nel caso delle carte ricaricabili gratuite ma con IBAN, in grado di inviare e ricevere bonifici all’interno dell’area SEPA.

In questa guida vedremo nel dettaglio quali sono le migliori carte prepagate gratis del 2024, selezionate tra le numerose opzioni del mercato, evidenziando vantaggi, svantaggi e caratteristiche principali.

Carte Prepagate Gratis: quale scegliere nel 2024

Sono tantissime le carte prepagate gratis che consentono di accedere a funzioni aggiuntive come programmi di cashback, promozioni alla registrazione e condizioni vantaggiose per i nuovi utenti.

In base alle offerte e promozioni in corso, le migliori prepagate zero spese del momento sono:

• Mediolanum: carta ricaricabile gratuita attivabile da tutti i titolari di conto corrente Mediolanum, che possono beneficiare del canone gratuito del conto fino al raggiungimento dei 30 anni di età;
• ING: carta prepagata con circuito Mastercard e canone gratuito, attivabile da tutti i titolari del conto corrente Arancio, anch’esso gratuito e con numerosi servizi aggiuntivi tra cui mutui e prestiti;
• HYPE: una carta prepagata con IBAN a canone gratuito che, oltre a tutte le funzioni aggiuntive presenti in app, permette di ricevere un bonus fino a 25€ con una ricarica di almeno 50€ effettuata entro 30 giorni dall’apertura.

Chiaramente, la scelta di una o dell’altra dipende dalle proprie esigenze personali, in quanto non tutte le tipologie in commercio comprendono le stesse funzioni.

1. Mediolanum

I titolari di un conto corrente Mediolanum possono richiedere senza costi aggiuntivi la Mediolanum Prepaid Card, una carta ricaricabile gratuita per affrontare tutte le spese quotidiane godendo della massima sicurezza.

La carta ha un limite di spesa giornaliero di 3.000€ con cui coprire anche acquisti importanti, e prevede il prelievo per un massimo di 500€ al giorno presso gli ATM abilitati al circuito Mastercard.

Dal momento che fa parte di un circuito internazionale, la carta può essere usata presso la maggior parte dei POS fisici presenti in tutto il mondo.

Gestibile totalmente online tramite l’app, la carta prepagata gratis di Mediolanum permette di monitorare le transazioni e i pagamenti effettuati in un click. Una peculiarità di questa soluzione è la possibilità di richiedere un Layout personalizzato in fase di sottoscrizione e allegare una propria foto per farsi riconoscere in caso di smarrimento.

Questa è gratuita per i titolari di un conto Mediolanum che non hanno ancora compiuto i 30 anni, per gli altri il costo di emissione è pari a 30€.

Le commissioni previste per prelievi e ricariche secondo sono:

• ricarica. 1€ tramite app; 2€ tramite servizi Nexi; 2,50€ tramite servizi Sisal;
• prelievi: gratuiti presso ATM Mediolanum; 2€ su ATM di altre banche; 5€ in Paesi Extra-UE.

Trattandosi di una carta abbinata a un conto corrente, la Mediolanum Prepaid Card non ha IBAN. Questa, inoltre, può essere attivata da un titolare adulto per i figli minorenni, e rappresenta una delle migliori carte prepagate per minorenni tra cui scegliere.

Pro

• Carta ricaricabile gratuita
• Prelievi senza commissioni su ATM Mediolanum
• Gestibile tramite app
• Possibilità di personalizzare il Layout

Contro

• L’attivazione può essere fatta solo dai titolari di un conto Mediolanum
• Sono previste commissioni per tutte le modalità di ricarica
• Non è presente un IBAN per i bonifici

2. HYPE

Circuito: MasterCard

Canone piano base: GRATIS

Prelievo massimo: 1.000 €/giorno

Limite di spesa: 4.990 €/giorno

Commissioni prelievo: gratis fino a 250€; poi 3%

Plafond: 2.500 €

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Considerando tutte le funzioni presenti e l’importo dei costi variabili, HYPE è senza dubbio una delle carte prepagate gratis del 2024 più consigliate. Il suo vero punto di forza è la presenza di un IBAN, che consente di inviare e ricevere bonifici all’interno dell’area SEPA, gestendoli direttamente dall’app.

Non essendo associata a nessun conto corrente, l’attivazione può essere fatta in pochi minuti direttamente online, senza dover aprire conti con nessuna banca. La carta può essere richiesta a partire dai 12 anni, in quanto non richiede requisiti reddituali particolari.

Prima dell’attivazione, l’utente può scegliere tra vari piani, tra cui appunto quello gratuito, che include una carta virtuale attiva sin da subito e la possibilità di richiedere quella fisica al costo di 9,90€ una tantum.

Sono previste delle piccole commissioni per alcuni tipi di operazioni, ovvero:

• ricarica conto con altra carta: 0.90€;
• prelievi: gratis fino a 250€, con una commissione di 2€ a operazione una volta superato il limite mensile;
• prelievi e pagamenti in altre valute: 3% dell’importo;
• pagamento bollettini: da 1€ a 2,15€;
• bonifici istantanei: 2€.

Sono invece gratuiti i bonifici ordinari, che possono essere inviati in modo illimitato direttamente da app. Tra le varie condizioni, è importante sottolineare il limite massimo di 15.000€ per la ricarica annuale, un importo che consente comunque un buon margine di spesa durante l’anno.

Ma HYPE è anche tra le migliori carte con cashback del momento. Il suo programma garantisce fino al 10% sugli acquisti online, strumenti di analisi delle spese e Box di Risparmio per raggiungere i propri obiettivi.

Considerando che si tratta di una carta prepagata gratuita con IBAN, la soluzione risulta interessante per un target giovane e in generale per chi vuole avere uno spazio separato dal conto principale.

Pro

• Carta prepagata con IBAN e senza canone
• Attivabile online senza la necessità di un conto corrente
• Numerose funzioni aggiuntive per il risparmio
• Bonifici gratuiti e trasferimenti immediati tra utenti HYPE

Contro

• Commissioni un po’ elevate per le operazioni in valuta estera
• Limite di prelievi gratuiti un po’ basso per alcuni utenti
• Il tetto massimo di ricarica potrebbe essere limitante

3. ING

Circuito: Mastercard

Canone piano base: Gratuito

Prelievo massimo: 3.000/giorno

Limite di spesa: Personalizzabile

Commissioni di Prelievo ATM: 2€

Massimo di ricarica: 4.500€

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Chi cerca una delle migliori carte prepagate zero spese con tutte le funzionalità di un conto corrente senza costi mensili può optare per l’opzione di ING Arancio. Questa carta, appartenente al circuito Mastercard, permette di effettuare pagamenti in tutto il mondo tramite POS, oppure online sui propri e-commerce preferiti.

Il tutto nella massima sicurezza grazie alla presenza di sistemi 3DS, impronta digitale e Face ID, pensati per ridurre al minimo il rischio di frodi e acquisti non autorizzati. Inoltre, si può attivare un comodo servizio di Alert SMS per monitorare in tempo reale le transazioni, ricevendo una notifica ad ogni pagamento effettuato.

In quanto ai costi, sono previste commissioni di 2€ per i prelievi presso gli ATM e del 2% per operazioni in valuta diversa dall’euro. Sono altresì previste commissioni di 1€ per ogni ricarica, mentre il rilascio della carta fisica prevede il pagamento di 10€ una tantum (il canone mensile è gratuito).

La carta non ha IBAN e non può essere intestata a un minorenne.

4. Revolut

Circuito: VISA

Canone piano base: GRATIS

Prelievo massimo: 3.000 €/giorno

Limite di spesa: NO (illimitato)

Commissioni prelievo: Gratis per 5 prelievi o 200€/mese; poi 2% (min. 1€ per operazione)

Plafond: 6000€/mese (solo per transazioni con cambio valuta)

Contactless:  ✓

IBAN:  ✓

Soluzione molto simile a quella proposta da HYPE, Revolut è una carta prepagata gratuita con IBAN che consente di accedere a tutte le funzioni di un vero e proprio conto, tanto che rientra all’interno delle cosiddette carte conto.

Tuttavia, l’attivazione di Revolut non richiede l’apertura di un conto corrente bancario, e non sono previsti requisiti reddituali o altre condizioni specifiche. Basta accedere al sito, scaricare l’app e procedere alla registrazione tramite la procedura guidata.

Per i clienti minorenni è possibile attivare Revolut Junior a partire dai 6 anni.

All’interno dell’applicazione sono presenti funzioni aggiuntive come Analisi delle Spese e Salvadanaio, pensati per raggiungere velocemente i propri obiettivi.

I clienti maggiorenni possono anche accedere a funzioni speciali come portafogli crypto e sezioni investimenti, così da tentare di massimizzare i propri guadagni. Inoltre, diversamente da altre carte di credito prepagate gratis, è possibile inviare e ricevere denaro in oltre 29 valute grazie alla presenza del conto multivaluta, effettuando conversioni senza commissioni aggiuntive.

In quanto ai costi del canone, è disponibile un piano gratuito, ma sono anche presenti piani Premium con ulteriori vantaggi e benefit esclusivi. I costi accessori, invece, sono previsti solo per i prelievi, che sono gratuiti fino a 200€ al mese (max. 5 operazioni), e prevedono una commissione del 2% o di 1€ per prelievi superiori all’importo.

Il resto delle commissioni è applicato, eventualmente, per l’utilizzo dei servizi di trading, secondo i seguenti importi:

• trading di azioni: 0,25%
• trading di criptovalute: 1,49%
• trading di materie prime: 1,99% (min. 1€).

Chi vuole ridurre le commissioni e aumentare i limiti come quelli di prelievo può farlo optando per il piano Plus (3,99€/mese), Premium (9,99€/mese), Metal (15,99€/mese) o Ultra (45€/mese).

5. Tinaba con Banca Profilo

Circuito: MasterCard

Canone piano base: GRATIS

Prelievo massimo: 250 €/giorno

Limite di spesa: NO (illimitato)

Contactless: SI

IBAN: SI

Commissioni prelievo: Gratis per i primi 12 prelievi; poi 2€

Tinaba, una soluzione nata dall’unione di Sator e Banca Profilo, propone una carta prepagata online gratis accessibile e gestibile direttamente dal proprio smartphone. L’intento è quello di offrire ai titolari uno strumento completo e digitale che non dipende da filiali o punti fisici, permettendo la completa gestione comodamente da casa.

Tutto ciò consente di ridurre al minimo i costi di gestione, che sono i seguenti:

• canone mensile: 0€;
• imposta di bollo: 0€;
• ricarica prepagata: 2 gratis/mese (poi 0,99€);
• trasferimento di denaro: 0€;
• bonifici: 0€ (max. 4 al mese);
• prelievi 0€ (max. 12 all’anno).

Superati i limiti per i bonifici e per i prelievi, sono previste commissioni rispettivamente pari a 0,49€ e 2€, mentre i prelievi presso ATM Extra-UE hanno un costo di 4€. Un altro costo da sostenere è quello per l’invio della carta fisica, che prevede il pagamento di 7,99€ una tantum.

In sintesi, se si mantiene la carta virtuale e non si superano i limiti per i bonifici e i prelievi gratuiti, è possibile ottenere una carta prepagata gratuita in tutti i suoi aspetti, senza sostenere alcun costo accessorio.

L’attivazione può essere richiesta a partire dai 12 anni, e sono disponibili funzioni aggiuntive come Raccolta Fondi, Donazioni e Gestione Risparmi. Ultimo ma non per importanza, è presente un IBAN per la ricezione e l’invio di bonifici.

Carte Prepagate Gratis o a Pagamento? Le differenze

Com’è facile intuire, una carta prepagata gratuita non prevede spese fisse a differenza di quelle che richiedono il pagamento di un canone, che può essere mensile o annuale. Il canone tuttavia non è l’unica differenza tra queste due categorie, infatti si distinguono anche per il funzionamento e le funzioni incluse.

Molte carte prepagate gratis, infatti, presentano dei limiti restrittivi sui prelievi, sui bonifici e sui massimali, riducendo la flessibilità e la possibilità di spesa per l’utente. Le carte con piani a pagamento, invece, permettono spesso di operare in modo illimitato o, comunque, offrono limiti più ampi.

Lo stesso vale per le commissioni: spesso le carte prepagate online gratuite hanno commissioni più elevate per operazioni quotidiane come bonifici e prelievi.

Dall’altro lato, pagando un piccolo canone mensile è facile trovare carte prepagate con bonifici e prelievi senza commissioni. Lo stesso vale per servizi aggiuntivi come prestiti, assicurazioni e mutui, presenti generalmente nelle soluzioni a pagamento.

Di conseguenza, la scelta di una prepagata gratis o a pagamento dipende esclusivamente dalle proprie esigenze personali. Un consiglio può essere quello di valutare quante operazioni si fanno mensilmente e quante volte si intende prelevare nel corso dell’anno.

I tipi di carte prepagate gratis

Scegliere una carta prepagata gratuita dipende da molto fattori e, in particolare, dalla tipologia di soluzione che si sta cercando. Tra gli elementi da considerare, ci sono:

• eventuali costi del canone mensile o annuale;
• presenza di un IBAN per l’invio e la ricezione di bonifici;
• commissioni per operazioni di base come bonifici e prelievi;
• presenza di servizi aggiuntivi come prestiti, mutui e assicurazioni;
• presenza di programmi esclusivi come quelli di cashback;
• possibilità di analizzare le spese mensili e accedere a funzioni di risparmio;
• presenza di un’app o un portale di Home Banking intuitivo.

Chiaramente, le funzioni e le caratteristiche cambiano anche in base al tipo di carta. In particolare, possiamo suddividere le prepagate in prepagate gratuite senza conto corrente e prepagate con IBAN gratis.

Vediamo insieme come funzionano.

Carte prepagate gratuite senza conto corrente

Le carte prepagate gratis senza conto corrente rappresentano un’opzione conveniente per coloro che desiderano un accesso flessibile ai pagamenti digitali senza dover sottostare ai vincoli bancari.

Senza costi iniziali o canoni mensili, queste carte offrono la libertà di gestire le spese quotidiane in modo pratico, risultando particolarmente adatte per chi cerca una soluzione senza impegni finanziari a lungo termine e desidera evitare spese nascoste.

Uno dei punti di cui tenere conto è rappresentato dai limiti di utilizzo, che possono essere meno flessibili rispetto a quelle con conto corrente. Tuttavia, non sono previsti requisiti reddituali o altri criteri specifici per l’attivazione, quindi sono accessibili  a qualsiasi tipo di utente.

Un esempio di carta gratuita senza conto corrente è Revolut, attivabile direttamente dall’app tramite piano gratuito e senza necessità di documenti reddituali. A questa si aggiungono le carte usa e getta, che possono essere usate entro i limiti del saldo disponibile.

Carte prepagate con IBAN gratis

Le carte prepagate gratis con IBAN, diversamente da quelle sprovviste di IBAN, consentono di inviare e ricevere bonifici in modo efficiente e sicuro, risultando alla pari delle carte di debito tradizionali.

La differenza sta nel fatto che è possibile trovare anche carte prepagate con IBAN senza conto corrente, come nel caso di HYPE, che non prevede la sottoscrizione di conti presso banche specifiche.

Lo stesso vale per Revolut, che, anche se non rappresenta una vera e propria banca, consente di accedere ad una carta con IBAN gratuita.

Chi vuole qualche servizio in più o affidarsi a un istituto bancario, sono disponibili soluzioni digitali come Tinaba.

Altri fattori da considerare nella scelta

Abbiamo visto che in base alla tipologia di carta prepagata sono disponibili determinate funzioni. Tuttavia, per scegliere la migliore carta prepagata gratuita è necessario valutare anche altri fattori, come i limiti di prelievo, i costi di utilizzo all’estero ed eventuali bonus promozionali.

1. Limiti di prelievo e commissioni

La selezione di una carta prepagata zero spese richiede una valutazione attenta dei limiti di prelievo e delle commissioni applicate, in quanto solitamente più restrittivi rispetto a quelli di una a pagamento.

Alcune soluzioni impongono limiti sui prelievi giornalieri o mensili che possono variare dai 200€ ai 500€, mentre altre potrebbero addebitare commissioni per determinate transazioni, che vanno generalmente da 0,50€ ai 2€.

Questi fattori possono incidere significativamente sul costo complessivo dell’utilizzo della carta, anche se questa non richiede il pagamento di un canone, motivo per cui è essenziale considerarli attentamente.

Optare per una carta con limiti e commissioni adeguati alle proprie esigenze finanziarie contribuirà sicuramente a evitare spiacevoli sorprese e a garantire una gestione efficiente delle finanze personali.

2. Uso all’estero

Un aspetto fondamentale nella scelta di una carta prepagata gratuita è legato alle condizioni di utilizzo all’estero.

Alcune carte ricaricabili gratis, infatti, possono applicare commissioni extra molto elevate per prelievi o transazioni internazionali, soprattutto se ci si trova all’interno di Paesi che non appartengono all’Unione Europea.

Chi viaggia spesso, quindi, potrebbe trovarsi addebitate più spese nonostante abbia optato per una carta gratuita, quindi è consigliabile tenere conto delle proprie abitudini di viaggio e dei costi correlati, che sui prelievi possono arrivare fino al 2% o 3% dell’importo prelevato.

3. Carte prepagate gratis con bonus

Per sfruttare al meglio le potenzialità delle carte prepagate gratis, si può andare a caccia di promozioni e bonus. Soluzioni come HYPE, ad esempio, offrono bonus fino a 25€ soddisfacendo determinate condizioni. Questo può contribuire all’ammortizzamento dei costi nel lungo termine e influenzare a scelta finale.

Conclusioni

Abbiamo visto come le carte prepagate gratis siano degli strumenti facili da usare e convenienti, soprattutto per quanto riguarda le carte con IBAN senza canone, che risultano sicuramente le più flessibili e complete sotto tutti i punti di vista.

La possibilità di attivare una carta prepagata gratuita ha diffuso ulteriormente l’utilizzo di questi strumenti di pagamento, comparabili ormai alle tradizionali carte di debito.

Per scegliere, consigliamo di valutare elementi essenziali come i costi del canone, le commissioni per i prelievi e per i bonifici, e la possibilità di accedere a funzioni utili come i pagamenti degli F24, Box di Risparmio, Analisi delle Spese e pagamenti online.